Što je kreditna sposobnost

Realno kreditna sposobnost je potvrda da ćete moći vraćati kredit

Za svaki kredit, a naročito kada su u pitanju gotovinski krediti, banke i ostali zajmodavci izračunavaju rizik otplate traženog kredita. Realno kreditna sposobnost je potvrda da ćete moći vraćati kredit koji ste zatražili i o sposobnosti otplate ovisi hoće li vam kredit biti odobren ili odbijen. Procjenom kreditne sposobnosti banke i zajmodavci štite svoje interese i smanjuju rizik poslovanja. Naravno uvijek su kreditnim ugovorom definirani i dodatni instrumenti osiguranja kredite preko jamaca ili sudužnika.

Kreditna sposobnost je zbroj svih vaših redovnih mjesečnih primanja, izvanrednih ili honorarnih primanja, a povećati je može i zalog nekih materijalnih vrijednosti, kao kod hipotekarnih kredita. Ako ne možete naći jamce i sudužnike, banke i drugi zajmodavci mogu ponuditi druge veste osiguranja kredita preko neke od osiguravajućih kuća. Svoju kreditnu sposobnost možete i sami provjeriti na kreditnom kalkulatoru koji se nalazi na svim službenim web stranicama svih banaka i ostalih ovlaštenih, ozbiljnih pozajmljivača novca i tako prilagoditi traženi iznos.

Vaša kreditna sposobnost ovisi i o postojećim kreditima

Naravno, nisu važna samo vaša mjesečna primanja, ma kako velika bila, pri izračunu kreditne sposobnosti se moraju uzeti u obzir i svi vaši tekući rashodi. Vaša kreditna sposobnost ovisi i o postojećim kreditima koje još otplaćujete, trajnom nalozima na vašem računu za neka druga plaćanja, sve to povećava rizik otplate kredita koji tražite. Ako ste pod ovrhom ili na crnoj bankarskoj listi, vjerojatno ćete kredit moći dobiti samo u nebankarskim kreditnim kućama i agencijama.

Vaša kreditna sposobnost se može popraviti refinanciranim kreditom kojim zatvarate postojeći krediti i nastavite otplaćivati novi kredit. Refinancirane kredite odobravaju i banke i nebankarske kreditne kuće ako imate uvjete za refinanciranje koji ovise o tome koliko ste postojećeg kredita otplatili i koliko vam je još ostalo za otplatu. Često je refinanciranje postojećeg kredita jedini način da dobijete novi kredit. U svakom slučaju formalna procjena vaše sposobnosti vraćanja kredita utječe na to hoćete li kredit uopće dobiti ili će vaš zahtjev biti odbijen.

Kreditna sposobnost ljudi koji rade na ugovor

Na nestabilnom tržištu rada se nalazi vojska uposlenika koji rade povremeno (honorarci i sezonci), privremeno (ugovori na određeno vrijeme koji mogu biti produženi, ali i ne moraju) koji prave kreditne sposobnosti nemaju, a trebaju kredit i ne znaju kako ga dobiti. Kreditna sposobnost ljudi koji rade na ugovor se utvrđuje prema trenutnim primanjima kojima se mogu pribrojiti i neka druga primanja, kao što su dječji dodaci, renta, najamnina (iznajmljivanje) ako je imaju i slično.

Kreditna sposobnost za obrtnike i ostale privatne poduzetnike se utvrđuje na temelju poslovne dokumentacije o njihovom poslovanju. Umirovljenici prilažu dokaz o visini svoje mirovine i eventualnim dodatnim, nekim drugim primanjima. Ljudi pod ovrhom dobivaju odobrenje kredita na zaštićeni iznos kojem se također dodaju ostala primanja iz drugih izvora. Važno je reći da ovoj kategoriji tražitelja kredita uglavnom kredite odobravaju ovlaštene nebankarske kreditne kuće, koje imaju nešto fleksibilnije uvjete kreditiranja, no i ovi pozajmljivači rade procjenu rizika otplate kredita.