Što je refinanciranje kredita

Što je refinanciranje kredita i kako funkcionira?

Refinanciranje kredita predstavlja proces zaduživanja kod druge banke ili financijske institucije s ciljem plaćanja postojećeg kredita. Ukratko, refinanciranje kredita je proces prebacivanja duga s jedne na drugu instituciju. Što se tiče funkcioniranja, klijent prvo zatraži ponudu za novi kredit kod druge banke ili financijske institucije, a nakon odobrenja takvog kredita, isplaćuje se postojeći kredit.

S obzirom da je novi kredit isplativiji, klijent ima mogućnost ostvarenja ušteda u slučaju da se odluči za refinanciranje.Postoji nekoliko razloga zbog kojih klijenti odlučuju refinancirati svoj kredit. Prvi i najčešći razlog je smanjenje kamatne stope koja se naplaćuje na kredit. Naime, ukoliko se klijentu na prvom kreditu naplaćuje visoka kamatna stopa, on može zatražiti novi kredit kod druge banke ili financijske institucije koja mu može ponuditi nižu kamatnu stopu.

Drugi razlog za refinanciranje kredita je promjena valute kredita. U slučaju da je klijent želio podići kredit u eurima, a npr. zbog tečajnih razlika kuna postane jača, klijent može refinancirati kredit i podići ga u kunama.

Prednosti refinanciranja kredita uključuju uštede na kamatama, bolje uvjete plaćanja i jednostavniji proces praćenja kredita. Međutim, postoje i neki nedostaci koje treba imati na umu. Naime, kod refinanciranja postojećeg kredita, klijent može sebi stvoriti dodatne troškove poput naknade za prijenos kredita ili obrade kredita. Također, kod refinanciranja dolazi do promjene kreditne institucije, što može utjecati na odnos između klijenta i banke. Stoga, prije nego se odlučite za refinanciranje kredita, potrebno je dobro proučiti sve uvjete i mogućnosti kako bi se ocijenila isplativost refinanciranja.

Kada je potrebno razmotriti opciju refinanciranja kredita?

Ova opcija postaje relevantna u mnogim situacijama, međutim, postoji nekoliko ključnih trenutaka kada klijent može razmisliti o refinanciranju svog postojećeg kredita. Prvi razlog je visoka kamatna stopa koja se naplaćuje na postojeći kredit.

U slučaju da se kamatna stopa naglo podigne, klijent može brzo postati financijski opterećen. U takvoj situaciji refinanciranje kredita može pomoći u smanjenju kamatne stope, time smanjujući mjesečne obveze prema banci. Drugi razlog razmatranja refinanciranja je dugotrajnost kredita.

Ukoliko ste uzeli kredit s dugotrajnim rokovima otplate, a sada imate mogućnost uzeti kredit s kraćim rokovima otplate, refinanciranje kredita može vam omogućiti brže izvršavanje obveza prema banci. Postoji i treći razlog za refinanciranje kredita, a to je promjena financijske situacije klijenta.

Na primjer, ukoliko se klijentu poveća primanja, on može poželjeti platiti postojeći kredit u cjelosti. U ovom slučaju, refinanciranje bi se smatralo isplativim jer klijentu omogućuje da ubrza otplatu kredita, čime uštedi na kamati koja se naplaćuje na duže vremensko razdoblje. Važno je napomenuti da refinanciranje kredita nije uvijek najbolja opcija, te se stoga preporučuje razgovor s financijskim savjetnikom prije donošenja odluke. Također, treba obratiti pažnju na predočene uvjete u novoj banci, poput kamatne stope, naknade za obradu kredita, te uvjete otplate kako se ne bi stvorili dodatni troškovi koji mogu nadmašiti uštede koje bi se postigle refinanciranjem.

Koje su prednosti i nedostaci refinanciranja kredita?

Refinanciranje kredita može donijeti prednosti uštede na kamatama, bolje uvjete plaćanja i jednostavniji proces praćenja kredita. No, postoje i određeni rizici i nedostaci koje treba uzeti u obzir. Jedan od nedostataka koji se često spominje jest mogućnost povećanja iznosa kredita.

Naime, klijenti koji se odluče za refinanciranje kredita često se nađu u situaciji da uzimaju dodatni novac kako bi isplatili postojeći kredit. U takvoj situaciji, ukoliko klijent ne može vratiti novi veći kredit u roku, može se naći u financijskom problemu. Također, refinanciranje kredita može dovesti do gubitka povjerenja banke u klijenta.

Naime, banka može posumnjati u plaćanje postojećeg kredita, te zatražiti dodatne mjere osiguranja za novi kredit. Također, refinanciranje kredita može dovesti do gubitka povoljnog statusa klijenta kod banke. Ukoliko je klijent dugi niz godina koristio kredit u istoj banci, te je pritom dobro plaćao kreditne obveze, dobio je povoljan status.

Međutim, ukoliko se odluči refinancirati kredit kod druge banke, može izgubiti povoljan status klijenta, što može utjecati na buduće odnose s bankom. U konačnici, prije donošenja odluke o refinanciranju kredita, klijent mora dobro razmotriti sve prednosti i nedostatke te procijeniti je li refinanciranje zaista isplativo. Ako je klijent uvjeren da je refinanciranje najbolja opcija za njega, tada bi trebao odabrati najpovoljniju opciju na tržištu, koja nudi najbolje uvjete i mogućnosti.
Tagovi: Financijska optimizacija, Novi kreditni uvjeti, Refinanciranje kredita, Ušteda kamata